保険営業は大変？ノルマ・年収・仕事内容を未経験者向けにわかりやすく解説

保険業界のサービスは、大きく「生命保険」、「損害保険」、そして「第三分野の保険」に分けられる

保険は、「生命保険」、「損害保険」、「第三分野」3つに分類されます。

保険営業の主な仕事内容

保険営業は、個人または法人に対して保険への加入を提案し、契約の手伝いをする仕事です。
以下、2つの種類があります。

外回りを希望している人なら自社保険を扱う営業を、内勤を希望されている人は保険代理店での営業がおすすめです。

営業方法は異なりますが、どちらも業務に関する特徴は共通しています。

保険に関する深い知識が必要

保険は万が一の時にリターンが返ってくるため、メリットを実感することの難しい商品です。
そのため、お客様は営業の説明を通じて保険のメリットを判断することになります。

説明するには自分が誰よりも保険内容に詳しくなる必要があり、常に勉強し続けることが必要とされます。

お客様に寄り添う姿勢

保険とは加入者や加入者の大切な家族に関わる内容です。お客様に寄り添い、親身になる姿勢が重要です。

保険営業の年収・キャリアパスのイメージは？

保険営業の年収

保険営業は基本給が低めに設定されており、契約獲得数に応じてインセンティブがつくシステムを採用している企業が多いです。

新卒だと基本給は15～16万円くらいで、ここに契約金額の何％かが上乗せされるようなイメージです。
そのため契約が獲得できれば新人であっても高年収となる場合もあれば、勤続年数が長くても契約を獲得できなければ、後輩より収入が低いということもあります。

保険営業のキャリアパス

保険営業は契約の獲得数に応じた給与システムが主流のため、契約が取れる人は長く営業職として働き続ける一方、契約が取れない人は早期に転職するケースも多く見られます。

経験やスキルを積んだ後は、営業たちのマネジメントをする、同業他社にヘッドハンティングされ営業として転職する、また保険代理店として独立するという選択肢もあります。

参考：「保険代理店」という働き方もある

保険代理店は、保険会社から保険の販売部分を請け負う業務形態です。
給与システムは保険会社とは異なり、成果報酬型ではなく基本固定給型が主流です。よく言えば成果に関わらず収入は安定していますが、その分自分の成果を感じにくいシステムでもあります。

代理店での営業の場合は店舗スタッフからスタートし、店舗での営業活動を経た上で、支店またはエリアを統括する管理職へとキャリアアップしていくことが予想されます。

キャリアアップに従い、自分が実際に営業することからは離れていきますが、全体のマネジメントなど新たな経験を積めます。またインセンティブが物足りないという人は、保険会社へと転職するというキャリアも考えられます。

保険は何社も契約することはなく、また消費するものではないので、同業他社と顧客を奪い合う形になりやすいです。

実際、保険営業のどのような部分が厳しいのでしょうか。以下の3つについてそれぞれ解説します。

ノルマ意識が強い・厳しい

保険業界ではノルマが厳しいことが特徴です。
代理店での営業の場合は、売り上げ目標が店舗ごとに設定されている場合が多いため、個人に対しそれほどノルマを要求されることは少ないとされていますが、保険会社の営業職では個人にノルマが課せられています。

「ノルマ未達の月が続くと上司であるチームのリーダーから詰められ、毎日のように叱られる。」という意見もあり、厳しくノルマを追及される様子がうかがわれます。

またノルマ追及が厳しいだけでなく、獲得できた契約内容がそのまま給与に反映されるのも厳しい部分です。

インセンティブを見込んで基本給を低めに設定している企業が多いため、契約が取れないときはノルマに関する叱責に加え給与も少なくなるといったダブルパンチとなります。

多くの場合、属人的かつ個人主義。チームワークでの活動はあまりない

現在はチームワークを重視した保険会社も増えてきているようですが、給与システムも成果報酬型であることから、個人主義的な保険会社が主流です。

そのため連携が薄く、そもそも周りがどんなふうに営業しているのか知らないという人もいるようです。

もちろん保険についての知識などの研修はありますが、営業のノウハウと言った部分は自分で形成するスタイルの企業が多い傾向にあります。

そういった企業では個人主義の色が強く、他者から足を引っ張られる心配はありませんが、その分「自分でなんとかしないといけない」という局面も多くなります。

またチームでない分、自分から積極的に周りと交流しないと孤独を感じる仕事でもあります。
チームで和気あいあいというよりも、基本的には1人で仕事に向き合うスタイルなので、1人で問題を抱え込み誰とも共有できないというケースも起こりえるでしょう。

親戚縁者に保険加入してもらうよう促す会社も

もちろんすべての保険会社において親戚縁者への営業を強制するわけではないですが、「親戚縁者に加入してほしい」とリクエストを出す会社もあるようです。

実際に、以下のような意見もあります。

●営業成績が悪い
●ノルマ達成できない
●新人の頃

こういったときは必ず、身内・友人・親戚などの親類縁者に営業をかけ契約を取るように上司に指示されるんです。
ちなみに生命保険の加入だけじゃないですよね。

個人年金・学資保険・一時払い終身型など、色々商品を複数契約させるように指示されるのです。
当然親戚とかに営業に行っても良い顔はされませんから、友人や知人との関係が気まずくなり、疎遠になる可能性も否定できません。

引用：https://mens-hige-datsumou.net/post-680

保険業界の転職に向いている人

保険営業職の仕事は、自分の営業スキルによって給与が左右される業界です。
ごく一部ではありますが、実際に保険営業で年収1,000万円を達成している人もいます。インセンティブ要素が大きいので、自己の営業スキルを試してみたい人、がつがつ競争していきたい人におすすめの業界です。

また無形商品を扱うため、製品を扱うメーカーよりも営業力が大きく問われます。人とのコミュニケーションが得意・好きであるという人にとっては楽しめる仕事となるでしょう。

また保険業界では、新しい保険商品や法律関連の知識など、ずっと保険に関する勉強を続けなければならないという特徴もあります。コミュニケーション能力だけでなく、こうした知識についても積極的に学び続けられる人が向いていると言えます。

保険営業の転職に向いていない人

保険営業に興味を持つ人の理由として、「自分にも役立つ保険について学べるから」というものがよく見られます。

テレビCMでも「お客様に寄り添う」という部分が強調されているので、「お客様に喜んでもらいたい」という人も大勢いるでしょう。

「自分にも役立つ保険について学べる」、「お客様に喜んでもらえる」ということも保険業界の特徴に当てはまるものではありますが、実際の保険営業は過酷な競争社会です。個人主義でがんがんインセンティブを獲得したい人にとっては天職ですが、こういったプレッシャーに耐えられなさそうな人にはなかなか難しい仕事と言えます。

今から保険営業の転職をする際に、準備しておくことは──

保険営業は基本的に求人数が多い職種です。とは言え未経験から希望する場合は、準備しておいた方が転職に成功する可能性が高くなるでしょう。保険営業への転職活動をする前に、準備しておいた方が良いことをご紹介します。

商品知識は、入ってからでもOK。とはいえ、一定の予備知識はしっかり蓄えておこう

保険営業は入社時に知識について求められることはほぼありません。保険商品の知識については、入社後研修でみっちり教えられることが多いです。

しかし保険に全く馴染みがない、加入したことがないという人は、保険の種類や仕組みについてネットで調べておくのがベターです。

特に応募しようと考えている企業の扱っている保険に関してはしっかり調べておくようにしましょう。もちろん同業他社で働くなどして、保険商品の知識が深い人は歓迎されるでしょう。

保険業界の知識を育んでおく

そもそも保険業界がどうやって利益を得ているのかわからないという人は、保険業界の仕組みについて調べておきましょう。主に以下から利益を得る仕組みです（生命保険の場合）。

保険営業といっても、スタイルは会社それぞれ。入念な企業研究を

一口に保険営業と言っても、扱う保険の種類が違えばターゲット層も変わります。またノルマを求められる度合いなど、仕事を進めるスタイルも企業によって異なります。転職エージェントや知人を利用して、実際の働き方についても聞いておくことをおすすめします。

また保険業界には外資系の企業もあります。外資系企業ではコンサル型の営業をする場合が多く、また支店ではなくネットやテレビを使った集客が中心になります。
日系企業よりもノルマについては厳しく、契約数によっては社員間で年収が雲泥の差がつくこともあるようです。

このように企業ごとに特色があるため、企業研究を入念に行うようにしましょう。

hape Agent（エイプエージェント）

hape Agent（エイプエージェント）は、営業職への転職支援に特化した転職エージェントです。

未経験から営業職を目指す方と、すでに営業職を経験していて保険営業への転向を目指す方のどちらにも対応しています。

また、一つひとつの求人について、メールベースではなく担当コンサルタントが口頭でしっかり説明しながら紹介を受けられるのも、hape Agent（エイプエージェント）の大きな特徴です。

営業職の転職成功者のうち92%が「利用して良かった」と回答しており、サービス品質の高さに定評があります。保険営業の求人も常時多数扱っています。

hape Agent（エイプエージェント）の特徴

リクルートエージェント

リクルートエージェントは国内No.1の求人数と転職支援実績を誇る転職エージェントです。

リクルートエージェントの強みは全業種・職種に対して豊富な求人数を持つこと、そして長年の実績で培われたノウハウ・転職支援ツールの充実さにあります。

保険営業の求人数は常時5,000件以上取り揃えており、未経験歓迎の求人も多くあります。

また、担当アドバイザーもこれまでの実績をもとに保険営業への転職に関する有益なアドバイスを提供してくれるでしょう。

リクルートエージェントの特徴

doda

dodaは国内トップレベルの求人数と、担当アドバイザーから積極的な提案が評判の転職エージェントです。
保険営業の求人数も多く、都市部だけでなく地方での転職支援にも強いです。

また、dodaは求人を自分で探して応募する「転職サイト」と、求人紹介から企業への応募、日程調整までアドバイスしてもらえる「転職エージェント」両方のサービスを利用できます。
「まずは自分で保険営業の求人をじっくりチェックしたい」という人は、転職サイトのサービスを利用するとよいでしょう。
その後「応募や企業への交渉についてサポートしてほしい」となったときに、エージェントサービスに切り替えることもできます。

dodaの特徴

マイナビ転職AGENT

マイナビ転職AGENTはとくに20代〜30代前半の転職サポートを得意としており、志望動機のブラッシュアップや面接指導を的確に行ってくれます。

金融・保険業界に専任のキャリアアドバイザーが在籍していますので、登録時の希望条件には「保険営業の仕事に興味がある」ことも記載しておくとよいでしょう。
専門知識を持つプロからの転職アドバイスがもらえるはずです。

マイナビ転職AGENTの特徴

パソナキャリア

パソナキャリアは、人材派遣の大手パソナグループが運営する転職エージェントです。過去の転職支援実績は累計25万人に達しており、豊富な転職ノウハウを有しています。

パソナキャリアは転職コンサルタントによる丁寧なサポートを特徴としており、「こちらの相談に対して、じっくり聞いてくれた」という評価をする転職者は多いです。

サポート対応地域は全国、かつ全都道府県に支店があります。対面での相談もしやすいエージェントです。

テレビCMの保険業界へのイメージは「温かい」「優しい」といったイメージですが、実際の業務は厳しいものです。
契約数に伸び悩むと、時には叱責されながら厳しくノルマを追及しなければならない時もあるかもしれません。

しかし自分の営業力に自信のある人にとっては、成果が給与に反映される部分の大きい保険営業はまさに天職と言えるでしょう。

個人主義的な営業スタイルも、孤独を感じるかもしれませんが、裏返せば足を引っ張られることなく純粋に個の力を研鑽できるという見方もできます。

たしかに厳しい世界ではありますが、その分リターンも大きい仕事です。ぜひ検討してみてください。

Q1）保険営業のノルマは本当に厳しい？

会社や商品によりますが、ノルマがある保険会社は多いです。特に外資系生命保険会社（プルデンシャル・メットライフ等）やフルコミッション型の代理店は、契約件数や保険料の月間目標が設定されるのが一般的です。

ただし、損害保険（損保）の法人営業や、来店型保険ショップ（ほけんの窓口等）は個人ノルマが比較的緩やかな傾向があります。「保険営業＝きついノルマ」のイメージは、主に個人向け生命保険の営業スタイルに当てはまるものです。自分に合った保険会社の「営業スタイル」を見極めることが、入社後のミスマッチを防ぐ最大のポイントです。

Q2）保険営業の年収はどのくらい？

保険営業の年収は、固定給型か歩合給型（フルコミッション）かで大きく異なります。国内大手（日本生命・第一生命等）の固定給型営業で400万〜600万円、外資系やフルコミッション型では成績次第で年収1,000万円超も珍しくありません。

厚生労働省の賃金構造基本統計調査では、保険外務員の平均年収は約400万円とされていますが、トップ営業は年収2,000万円以上を稼ぐケースもあります（出典：厚生労働省｜賃金構造基本統計調査）。「安定を取るか、リターンを取るか」で選ぶ会社が変わります。

Q3）未経験から保険営業に転職できる？

可能です。保険業界は未経験者の採用に非常に積極的です。その理由は、保険商品の知識は入社後の研修で習得できるため、「人柄」「コミュニケーション力」「行動力」を重視する企業が多いからです。

未経験で評価されやすいバックグラウンド：

転職エージェント（リクルートエージェント・doda等）を通じて「未経験歓迎」の保険営業求人を紹介してもらうのが最も効率的です。

Q4）保険営業に向いている人の特徴は？

以下の特徴に当てはまる方は、保険営業で成功しやすい傾向があります。

逆に「ノルマに追われるのが苦手」「自分から人に声をかけるのが苦手」という方は、損保の法人営業や保険ショップの窓口営業など、比較的プレッシャーの少ないスタイルを検討するとよいでしょう。

Q5）保険業界への転職で使うべきエージェントは？

保険業界は大手総合型エージェントの求人が豊富です。

保険会社は「営業スタイル（固定給 vs 歩合）」「取扱商品（生保 vs 損保）」によって働き方が大きく異なるため、エージェントに「自分に合うタイプはどれか」を相談しながら求人を選ぶのがおすすめです。